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芥末堆文 近日，咨詢公司麥肯錫發布《麥肯錫中國養老金調研報告——擁抱老齡化時代：保險機構參與中國養老保障的整合式探索》（下稱報告），從養老意識、養老儲備、產品偏好和提供方偏好四大維度評估國內居民退休養老現狀及未來趨勢。

我國居民的養老退休愿望很美好，對退休時的財務狀況普遍期待較高，有70%的受訪者希望達到與退休前相當的生活水平，并愿意拿出較高比例收入作為退休養老儲備。然而，現實卻略顯“骨感”。當前，“個人養老金”普及率高但購買率偏低。

根據麥肯錫調研，國內居民對“個人養老金”制度的了解度已達80%，但是實際購買率僅為8%。其中，從“了解”到“開戶”的轉化率為45%，而從“開戶”到最終購買的轉化率僅為23%。居民養老準備存在信心、規劃、儲備三方面不足，而缺乏緊迫感被列為“準備未達預期”的首要原因。比如，約70%的受訪者對能否“在財務上舒適地退休”存在不同程度擔心，約80%的受訪者表示自己“無明確養老退休規劃”， 75%的受訪者表示當期養老儲備不足人民幣100萬元。

報告認為，為充分發揮渠道優勢，金融機構應在客戶觸達、產品設計、附加服務等全業務模塊緊扣細分客戶需求，以“客群驅動”模式，真正成為客戶養老退休整體解決方案的合作伙伴。報告顯示，雖然在基金產品銷售方面，銀行渠道獨領風騷，但在養老金產品上，保險公司及其代理人渠道與銀行在受訪者心中的地位不相上下。

隨著中國養老金體系市場化改革的大幕正式開啟，商業養老金市場將迎來跨越式發展，國內一眾領先銀行、保險、資管機構等也將迎來一次歷史性發展機遇。